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行业动态


银行理财不再是唯一选择,p2p等创新业务受追捧



近期,银行理财产品跟随股市调整,再加上央行多次降息、降准,释放了大量流动性,银行理财产品发行量及收益率都坐上滑梯。数据显示,6月理财产品平均预期年化收益率为5.06%,较5月下降0.14个百分点,发行总量较5月减少414款,降幅为8.51%。在结构性理财产品中,挂钩股票的产品平均收益率只有4.74%,预计未来理财产品的发行量和收益率会进一步下滑。


谁能想到,以往“财大气粗”的银行业开始愈加感受到外部的各种竞争压力,上有高层推动的利率市场化改革,下有各种互联网理财和金融服务平台的冲击,即便是银行体系内部,也在逐步分化,形成了以银行直销银行,银行电商交易平台,以及类P2P业务的资产交易平台等各种创新业务。


对于银行而言,最好的时代已经过去,而迎来的将是一个金融服务多元化,供给主体多元化和居民投资理财选择多元化的时期。而在这个竞争多元化的时期,银行是否能够继续将储户的钱吸引到自己的“碗里来”,也就存在着较大的变数。


3月22日,新闻联播首次头条报道互联网金融,题为《互联网+金融 加出融资高效率》为题,新闻报道时长6分钟,阐述了近年来互联网金融在我国的迅猛发展。而在互联网金融成为原有社会融资理财服务体系的重要参与者和完善者之后,像综合性互联网金融服务平台的重要性也就凸显出来了。


对于储户而言,这种变化来的更加现实,而在理财产品收益率上的感受也更为直接。以往,由于社会化投资和理财渠道的不足,储户们比例最大的理财手段往往是银行理财和国债等稳健的收益产品,随着利率市场化的开启,银行理财产品的收益优势正在逐步丧失。


而在整个社会的理财产品规模占比中,银行理财的规模和余额始终占据了较大的比重。某数据统计机构显示,2014年前三个季度银行理财规模为30.01万亿,预计全年规模有望突破40万亿,但相对于2013年的56.43万亿下滑程度比较明显。这么庞大的理财资金,在利率市场化和互联网理财平台冲击下,为什么会发生较为明显的下滑情况?不管怎么说,银行理财已不再是“香馍馍”。


第一:银行理财的收益优势丧失,而互联网金融理财平台快速发展,购买便捷,支付安全,且用户门槛较低,已经成为大多数互联网网民的投资理财首选。互联网金融p2p理财产品比银行高,而且起购门槛较低,封闭期后还可以灵活取回,比银行也要灵活地多。


第二,近期股市开始兴起,权益类产品收益大幅度上升也成为了客户将银行理财资金转化为权益类产品投资理财的重要原因。央行近日发布的2万户城镇储户问卷调查结果显示,居民对基金理财产品和股票的偏爱达到了一个高峰,较上一季度提升了2.2个和0.5个百分点。特别是央行在3个月内2次降息,给股市连连浇了好几把火,带动中国股市成为全球第二大股市,大量境内外资本涌入。在这个时间窗口,银行的固定收益类理财必然会面临下滑和被划分的趋势。


第三,银行理财的“自我革命”。中国银监会已明确表示将推动银行理财业务进行子公司改革。对此,银行专业人士分析认为,此举将真正实现理财买者自负,卖者有责。也就是说,大家买银行理财产品,将不再是刚性兑付。银行理财将回归代客理财的本质,走基金净值式的产品收益表现形式,将银行理财产品逐步融入市场化的体系之中。


在银行理财内忧外患的背景下,互联网p2p理财平台的优势就慢慢凸显出来了,购买体验好、门槛较低、收益较高、理财产品较为灵活,目前p2p理财平台已经积累了大量的忠诚客户,其中不乏土豪与高净值人士。p2p正在成为国内主流的互联网综合性理财模式。