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行业动态

11月P2P网贷行业的成交量为2197.34亿元,井喷式增长16.53%,这是历史上首次单月交易量突破2000亿大关。P2P理财已逐渐走进寻常百姓家,开始抢夺传统银行业的存款及理财用户,那么与银行理财相比,P2P胜在哪里呢?




P2P不仅让很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务,同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。P2P理财产品的收益一般在5%—10%,远远高于银行理财产品的收益,面对比银行高1倍甚至3倍的利息,投资者开始将理财目标转向P2P理财。

与银行理财相比,P2P理财显然更有吸引力。银行理财产品多有投资金额门槛限制,而且利率低于P2P理财,资金流向不够透明,风险保障不够完善,而P2P理财将以上银行理财的缺陷进行了完善,这就是P2P理财的魅力所在,投资期限多元化多为3个月、6个月、12个月、24个月及36个月等,预期年化收益高达6%--10%,让每位投资用户的资产都稳定升值。


P2P的本质是创新的金融形式


从本质上讲,它是一种创新的小额民间借贷。P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理,快速实现个人对其他陌生人的借贷。个人与个人间的借贷行为在一定程度上推动了我国普惠金融事业的发展,解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。


银行理财产品是这么玩的

从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。


P2P是这么玩的



P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。

大家一定看懂了吧?P2P的高收益并非出自高风险,也并非不靠谱。但是如今P2P行业鱼龙混杂,所以对于投资人而言,选择可靠安全的P2P平台进行投资是关键。在当下中国信用体系还不完善的现实情况下,选择拥有丰富的金融行业经验、实力雄厚的股东和先进的互联网技术的P2P平台非常重要。

发展普惠金融,将金融资源更多向普惠层面供给,构建有效完善的普惠金融供给体系,就是要构建多层次、广覆盖、有差异的普惠金融服务体系,形成包括各类金融组织机构及新闻媒体在内的分工协作、互补竞合、共生共荣的金融生态圈。


银行理财和P2P理财到底哪个好?

①定位不同①


银行理财产品,是针对特定目标群体推出的资金投资和管理计划。它不是储蓄,自然也不能承诺保本保息。但目前为止还没有听说哪家银行的理财产品亏了本金的,所以安全度还是较高。

P2P理财是互联网理财平台通过撮合投资人和借款人,实现融资人获得资金,并在规定期限内偿还本息使投资人获得收益。互金平台在其中只作为中间人的角色。相较而言P2P更注重收益,客户群体抗风险能力较强。

②投资门槛②


银行理财产品的高冷,体现在他的门槛是有一定高度的。动辄5W、10W的起投额度,让众多拥有小额闲置资金的投资人望而却步。

我们不能剥夺每一位具有理财意识的人的理财梦想。于是P2P的产生让理财走进千家万户,充分贯彻了国家“普惠”金融的方针 。目前几乎所有的互金平台都是“百元起投”。降低了门槛,让大咖小散都可轻松理财,让理财可触碰。

③收益率③


P2P在这一局是完胜的,在年化收益率方面P2P至少为银行理财的2-3倍。


银行理财以稳健为主,收益一般只略高于储蓄,在5%左右。而高收益则是P2P行业兴起的首要王牌。虽然今年以来,随着国家政策不断完善,P2P高收益有所收敛并趋于合理。但总体来说也是银行理财的2-3倍。


④资金流动性④


银行理财和P2P理财都有期限,在投资期内一般都不能提前赎回。即使可以赎回,手续费比例也会很高,且会损失很多收益。这一局银行与P2P几乎打平。

但是,总有但是,P2P在产品期限上明显比银行理财产品灵活多变一些。为了配合不同借款需求的融资人,P2P平台会推出各种形式的理财产品,不只局限于与期限多变,还本付息方式等都会有所不同。



⑤投资真实性⑤

投资人在购买了银行理财产品后,一般很难知晓资金的最终投向。问银行,银行必定对这方面的信息披露三缄其口。

合规经营的P2P平台,对于每一笔撮合成功的理财项目都真实可查,每一笔资金流向都明确公示。你可以了解到跟你借100元的是自然人还是公司,他们到底是谁,他们做了什么事等等。


⑥可操作性⑥


银行理财一般需要在银行柜台面签,在做了风险评估后开通移动交易功能。虽然是为了保障投资人的真实性和安全性,但便捷方面的确不足。

P2P平台,你只需一台电脑,甚至一部手机,就可以轻松开始你的理财计划。当然也需要进行实名认证及银行卡绑定等操作。只不过这些流程都不需要你移步他所。


P2P模式下的借贷关系法律依据


P2P是为出借人和借款人提供借贷咨询和管理服务,促成双方签订借款合同的平台。由于借贷双方法律地位平等,经共同协商,自愿签订借款合同,因此该借贷关系的性质属于民间借贷。毋庸置疑,民间借贷自古存在,在法律上具有合法地位,借贷双方签订的借款合同受我国法律的保护。


监管落地,p2p行业道德风险逐步降低,合法身份确认


2016年8月24日下午,银监会官网正式对外公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。国务院对互联网金融规范发展的重视。回顾整个行业在中国的发展,P2P的监管虽历经曲折,仍向前发展。P2P作为促进普惠金融发展的独具特色的一种形式,作为刺激传统金融改革的催化剂,P2P行业将获得更长远的发展。


网贷新政出台3个月,问题平台总数下降44%


中国工商银行原行长杨凯生近日在出席2016清华金融科技论坛时表示:由银监会牵头发布的《关于网络借贷信息中介机构业务活动的管理暂行办法》出台后,关停平台数量在稳步地增加,说明市场的淘汰机制正在发挥作用,这也符合《暂行办法》的初衷。出台后的三个月里,问题平台总数下降了44%。




杨凯生透露:《暂行办法》出台前,今年5月、6月、7月,问题平台的总数是266家,停业的占比是48.9%。而出台以后,9月、10月、11月三个月当中,问题平台的总数是147家,比266家显然是少了。正常停业的占比达到了55.8%,问题平台总数下降了44%,或者说采用比较正常的方式来停业的占比提升了14.1%,这显然是件好事。

《暂行办法》出台以后,网络借贷的成交量仍然保持了震荡上升的趋势,网络借贷的综合利率则稳步下降,这说明《办法》的出台没有影响到机构业务的发展。

而在参与网络借贷的投资人数和借款人数的变化方面,《办法》出台以后,投资人数和借款人数继续保持了上升的趋势,而投资人和借款人之间的比例出现了下降,这也反映出了小额分散的要求得以逐步体现。


数据不会说谎,行业迎来爆发期


2016年11月P2P网贷行业的成交量为2197.34亿元,井喷式增长16.53%,这是历史上首次单月交易量突破2000亿大关,累计交易量轻松突破3万亿大关,投资者人数大幅增多(如图所示)。





12月,P2P理财在不知不觉中已经通过它的低门槛,稳健收益,高流动性,高安全性,蝉联最佳的理财方式,现在万事俱备,一切向好,请不要再观望,因为再等下去只能等来降息与债权排队。